A EVOLUÇÃO DAS TECNOLOGIAS DE WORKFLOW E INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL NOS SISTEMAS DE GESTÃO, ANÁLISE E AUTOMAÇÃO DE CRÉDITO

Alexandre Marinho


Atualmente quase todos os Bancos e muitas Indústrias e Empresas de Serviços possuem sistemas que controlam o fluxo de proposição, análise a aprovação de crédito. Estas tecnologias começaram a ser disseminadas no mercado no início da década de 90, alguns anos depois do início da utilização dos Sistemas Especialistas e Redes Neurais para Cálculo do Rating de Crédito e Credit Score nas Instituições Financeiras.

Naquela época, as chamadas Soluções de Gerenciamento de Imagens e Sistemas de Workflow só rodavam em Risc Machines, workstations caríssimas que só cabiam no budget e no apetite de inovação das grandes Instituições Financeiras.

Lembro-me quando o Banco Sudameris Brasil, no início dos Anos 90, nos convidou para participar de uma concorrência para implantar um projeto integrado de Automação de Crédito, que incluiria Sistemas Especialistas (fornecidos pela SIA, antecessora da SIACorp) Workflow e Imagem . Foi aí que percebemos que deveríamos que possuir uma oferta que incluísse workflow e imagem (naquela época ninguém falava GED - Gerenciamento Eletrônico de Documentos).

No entanto, as soluções eram muito caras e baseadas em máquinas RISC, o que as tornava accessíveis para poucos. Percebemos que deveríamos buscar uma Solução mais barata para representar no Brasil. Como na época não havia Internet, acompanhávamos as novidades do mundo da Informática através de revistas importadas como Byte, AI Expert, PC AI e Dr. Dobbs.

E foi numa destas revistas que eu descobri que uma empresa do Colorado chamada Optika havia criado uma Solução de Workflow e Imagem para PCs, que já rodava em Windows 3.1. Peguei o avião e fui lá na Optika buscar a representação daquele produto. Era o elo que faltava para poder oferecer no Brasil uma Solução Integrada de Automação de Crédito com Workflow, Gerenciamento Eletrônico de Documentos e Inteligência Artificial.

Uma vez que o Sistema da Optika disponibilizava APIs (Application Program Interfaces) e o Nexpert, Shell de Sistemas Especialistas que representávamos no Brasil também, criamos o primeiro Software de Automação de Crédito totalmente integrado do Brasil, o CreditFlow ! Isto foi em 1993 ! Implantamos o CreditFlow em alguns clientes, como Banco Multiplic e Banco Pontual (depois vendido ao BCN, que por sua vez foi vendido ao Bradesco).

Mas o custo da Solução ainda era proibitivo para muitas Instituições Financeiras, em função do fato de que era preciso licenciar também as ferramentas de Workflow e o “Shell” de Inteligência Artifical Nexpert. Devido aos Royalties referentes às Soluções da Optika e Neuron Data (Nexpert), este tipo de Solução ainda não era para todos. Precisávamos eliminar a dependência destes softwares de terceiros.

Foi aí que tomamos uma decisão: Era preciso reescrever tudo aquilo from scratch, com tecnologia nacional, sem aquele monte de APIs. Assim sendo reescrevemos todo o CreditFlow, com todas as funcionalidades de Sistemas Especialistas, Workflow e GED que antes tínhamos que licenciar da Optika e da Neuron Data. Assim sendo, em 1998, junto com o novo CreditFlow, nascia também a SIACorp. Eu já sentia há algum tempo a necessidade de desenvolver Soluções de Software totalmente nacionais e a antiga SIA era muito focada em representações de softwares importados.

A nova versão do CreditFlow era muito mais moderna, leve e sobretudo tinha um preço muito mais accessível. Curiosamente, o primeiro projeto de implantação do CreditFlow nesta nova fase foi no Banco Sudameris Uruguay, iniciativa do Presidente do Banco, que havia conhecido a Solução que implantamos no Sudameris Brasil. Aí não parou mais. O CreditFlow foi implantado em dezenas de Instituições Financeiras e diversas Empresas de Setores como Óleo e Gás (como a Petrobrás) e Agronegócio). A versão atual foi desenvolvida em .NET MVC (em C#) e funciona com Bancos de Dados Microsoft SQL, rodando On-Premises ou em Nuvem (Microsoft Azure)

Bem, é isso aí pessoal ! Por hoje vou ficando por aqui. No próximo artigo vou falar sobre como as tecnologias de gestão de risco de crédito, agregadas a estes processos em função da chegada de Basiléia 2. Até lá !

Alexandre Marinho Presidente da SIACorp e atua há mais de 40 anos em Tecnologia da Informação e há mais de 30 implantando Sistemas de Automação de Crédito

Sobre a SIACorp

Atuando desde 1998 na Implementação de Sistemas de Automação de Crédito, a SIACorp é a Empresa com maior número de implantações de Sistemas de Análise de Crédito do Brasil. Para saber mais sobre a Solução CreditFlow, ferramenta voltada para a automação dos processos de Originação, Análise, Aprovação e Gestão de Risco de Crédito, clique aqui para agendar uma demonstração em compromisso !