O Conjunto de Ferramentas para Análise e Gestão de Crédito Mais Completo do Mercado

O Sistema CreditFlow conta com diversas ferramentas de gestão de crédito, que otimizam o tempo de análise e aprovação de linhas e limites de crédito e operações de empréstimos e financiamentos, reduzindo as atividades manuais e os custos de processamento, além de aumentar a governança e compliance dos processos em função da automação de políticas, controle de alçadas e possibilidade de realização de uma gestão efetiva de toda a carteira . Tais ferramentas são as seguintes:

Propostas de Operações e Limites

O CreditFlow possibilita a criação de propostas de crédito operações ou de limites de crédito, totalmente integradas ao Workflow, em ambientes Web e Mobile, contando com diversos recursos para aumentar a produtividade do Gerente de Negócios ou Representante Comercial.

Workflow (Esteira de Crédito) e Controle de Alçadas

O CreditFlow conta com um módulo de controle de fluxo de propostas de crédito (Workflow), que permite parametrizar totalmente as políticas e procedimentos de crédito da Organização, através de um editor de regras de negócio, contando ainda com um robusto módulo de Controle de Alçadas e Gestão de Comitês de Crédito. Disponível em ambientes Web e Mobile.

Parametrização de Privilégios, Políticas e Procedimentos

O CreditFlow se integra aos sistemas de gestão de identidade da Organização (Microsoft AD, LDAP), a concessão do acesso a grupos e usuários a suas funcionalidades de forma totalmente extremamente granular. Conta com um sofisticado editor de regras de negócio que permite parametrizar totalmente as políticas e procedimentos de crédito da Organização.

Controle de Limites e Sub-Limites

O CreditFlow efetua o controle de Limites e Sub-Limites de Crédito, incluindo, no caso de Grupos Econômicos, a possibilidade de definição de Máximo Clean e de CAPs por Empresa ou por Produto e Modalidade.

Liberação e Bloqueio de Pedidos

O CreditFlow permite automatizar o processo de Bloqueio e Liberação de Pedidos nos Sistemas de ERP, com base em regras de negócio definidas pela Organização.

Integração a Sistemas de ERP e Core Banking

A integração a Sistemas Internos é fundamental ao processo de decisão de crédito, uma vez que se faz necessário analisar o comportamento interno do cliente (pontualidade, comportamento de pagamento, reciprocidade) para chegar a uma boa decisão de crédito.

Integração a Birôs de Crédito e à Central de Risco do Banco Central (BACEN SCR)

A integração a Sistemas Externos é determinante no processo de decisão de crédito, uma vez que se faz necessário analisar o comportamento externo do cliente (restrições no mercado, etc.) para emitir um bom parecer de crédito.

Cobrança Baseada em Risco

O Conceito de Cobrança Baseada em Risco (Risk Based Collection – RBC) consiste em calcular a Perda Esperada de cada título existente na carteira de crédito e associar este valor ao Aging do título, criando um Score de Cobrança (Collection Score – CS), utilizado para priorizar as ações de cobrança amigável e judicial.

Análise de Balanços

O CreditFlow com um robusto Sistema de Análise de Balanços, totalmente parametrizável, voltado para o armazenamento, recuperação, reclassificação, análise e projeção de Demonstrativos Financeiros, além de proporcionar também o controle de Covenants de Balanços.

Gerenciamento Eletrônico de Documentos (GED)

O CreditFlow conta com um robusto módulo de Gerenciamento Eletrônico de Documentos (GED) que permite armazenar e visualizar informações de pessoas físicas, jurídicas e grupos econômicos.

Controle de Garantias

O Sistema de Gerenciamento de Garantias da Solução CreditFlow é a ferramenta mais indicada para efetuar a Gestão de Instrumentos de Mitigação de Risco de Crédito, reduzindo o risco operacional associado à constituição de documentos e contando com recursos para controlar insuficiência e disponibilidade de garantias e a concentração de sacados e emitentes de títulos.

Cálculo de Rating e Scoring de Crédito com Modelagem por Indústria

A Solução CreditFlow é utilizada por Indústrias de diversos Setores. Ao longo dos anos a SIACorp aperfeiçoou seus modelos de Rating e templates de informações de crédito para setores como o Agronegócio, Financeiro, Farmacêutico, Bens de Capital, Petroquímico, Têxtil e muitos outros.

Cálculo da Probabilidade de Default (PD) e Rating de Crédito

A Solução CreditFlow está integrada à Solução ObjectRisk, que efetua a modelagem da Probabilidade de Default e a Gestão do Risco de Crédito para as Carteiras de Varejo, Middle e Atacado através de técnicas estatísticas avançadas.

Cálculo da Perda Esperada (EL) e VaR de Crédito

Cálculo do VaR de Crédito, EL (Expected Loss - Perda Esperada) e UL (Unexpected Loss - Perda não Esperada).

Relatórios Gerenciais com Business Intelligence

Além de diversos relatórios que apresentam informações referentes ao Fluxo de Crédito, Balanços e Infromações Gerencias, o CreditFlow conta com um grande conjunto de recursos para apresentação de relatórios, incluindo tabelas, gráficos e indicadores (KPIs).

Gestão da Carteira de Crédito

Gestão da Carteira de Crédito com acompanhamento das perdas associadas ao risco de crédito e comparação dos valores estimados com as perdas efetivamente observadas, visando a detecção de indícios e prevenção da deterioração das operações.

Testes de Stress (Stress Tests) da Carteira de Crédito

A Solução ObjectRisk possibilita a realização de Testes de Stress (Stress Tests) e simulações de comportamento da carteira em situações adversas, permitindo a variação e parâmetros macro e micro econômicos.

Sobre a SIACorp

Atuando desde 1998 na implementação de Sistemas de Automação de Crédito e Gestão de Risco para o Mercado Financeiro e Indústrias de diversos Setores, a SIACorp está posicionada de maneira ímpar para implantar projetos desta natureza em prazos reduzidos e com excelente nível de qualidade, utilizando metodologias de implantação de software aperfeiçoadas ao longo dos anos, que reduzem a complexidade e o risco de implantação.