CreditFlow

Sistema de Automação de Crédito

O CreditFlow é um Sistema de Automação de Crédito aperfeiçoado ao longo de mais de 30 anos de pesquisa e desenvolvimento, sendo constantemente atualizado com base nos requerimentos de indústrias de diversos setores e do mercado financeiro.

Possibilita grande redução no tempo de análise e aprovação de operações de crédito, reduzindo as atividades manuais e os custos de processamento de operações de crédito, além de aumentar a governança e compliance dos processos em função da automação de políticas, controle de alçadas e possibilidade de realização de uma gestão efetiva de toda a carteira .

A Solução CreditFlow é a mais completa ferramenta voltada para a automação dos processos de Originação, Análise, Aprovação, Gestão de Risco de Crédito e Cobrança Baseada em Risco, sendo utilizado por Indústrias de diversos Setores. O CreditFlow está disponível em versões que endereçam necessidades específicas de diversos segmentos, conforme apresentado abaixo.


Agronegócio

No Âmbito do Agronegócio, a SIACorp oferece a Solução Agrometrika (www.agrometrika.com.br), voltada para as Indústrias de Insumos, Originação , Alimentos e Tradings. Revendas de Insumos, Cooperativas e Instituições Financeiras que atuam no Agronegócio também podem se beneficiar das funcionalidades da Solução Agrometrika, especialmente desenvolvidas para este Segmento.

Bens de Capital

Seja para financiar diretamente seus clientes ou para conceder e controlar limites de crédito para concessionárias e revendas, o setor de Bens de Capital pode agilizar drasticamente seus processos de análise, concessão e gestão de risco de crédito através da implantação do CreditFlow. Este foi o caso da AGCO, fabricante das marcas Massey-Ferguson e Valtra, que implantou o CreditFlow para automatizar o processo de concessão de crédito e gestão do risco de crédito em toda a América Latina.

Farmacêutico

A análise e concessão de crédito no Setor Farmacêutico apresenta importantes desafios, que incluem a elaboração de modelos específicos de análise para Distribuidores, Hospitais, Clínicas e Laboratórios. A Solução CreditFlow endereça todas as necessidades de Automação de Crédito da Indústria Famacêutica, tendo sido adquirida por empresas como a Roche, para implantação em toda a América Latina.

Petroquímico

No Setor Petroquímico, empresas como Petrobrás e Vale Fertilizantes implantaram o CreditFlow para analisar clientes e fornecedores (no caso da concessão de adiantamentos em grandes projetos) que atuam nesta cadeia, com modelos de Rating especificamente desenvolvidos para este Setor.

Têxtil

Empresas do Setor Têxtil, como Atacadistas, Confeccções, Exportadores e Varejistas podem se beneficira das funcionalidades do CreditFlow para reduzir o nível da inadimplência e controlar suas carteiras de crédito. Aspectos como volumes, fretes, número de lojas, armazéns e nível de estoques são analisados em modelos de Rating especificamente desenvolvidos para o Setor Têxtil.

Eletroeletrônico

O CreditFlow pode auxiliar empresas do Setor Eletroeletrônico, podendo ser parametrizado com modelos específicos para a análise de toda a cadeia, como Distribuidores, Revendas e Consumidores Finais.

Construção Civil

Empresas que atuam no Setor de Construção Civil podem utilizar a Soluão CreditFlow, para automatizar seus procesos de análise e concessão de crédito, tantdo no que diz respeito à análise de clientes quanto à análise de crédito de fornecedores, nas situações em que adiantamentos devam ser concedidos..

Logística

Empresas do Setor de Logística podem utilizar a Solução CreditFlow, para automatizar seus procesos de análise e concessão de crédito, parametrizadando modelos específicos de análise, como a performance nos mercado interno e externo (no caso de Tradings) e análise de Revendas e Varejistas (no caso de Atacadistas e Distribuidores).

Financeiro

A SIACorp oferece uma larga gama de Soluções de Automação e Gestão de Risco de Crédito para o Mercado Financeiro, possibilitando um grande aumento de produtividade, redução da inadimplência e atendimento a requerimentos regulatórios, como a Resolução 3.721, a Circular 3.360 do Banco Central , que dispõe sobre os requerimentos para atendimento à Metodologia IRB Advanced de Basiléia 2. Diversas Instituições Financeiras, como Banco Votorantim, Banco Alfa e Banco Cargill utilizam as Soluções CreditFlow e ObjectRisk para atender a estas necessidades. Outros Setores Modelos de Análise de Crédito e Cálculo de Rating e Credit Scoring específicos para outros Setores podem ser facilmente parametrizados na Solução CreditFlow.

Sobre a Solução CreditFlow

A Solução CreditFlow é o mais completo Software de Análise de Crédito do Mercado, contando com recursos para a automação dos processos de Originação, Análise, Aprovação e Gestão de Risco de Crédito. Dentre suas funcionalidades destacam-se recursos como:

• Propostas de Operações e Limites
• Workflow de Crédito
• Controle de Alçadas
• Parametrização de Políticas
• Controle de Limites
• Liberação e Bloqueio de Pedidos
• Integração a Sistemas de ERP
• Integração a Birôs de Crédito
• Cobrança Baseada em Risco

• Análise de Balanços
• Pasta Eletrônica de Documentos
• Controle de Garantias
• Cálculo de Rating e Scoring de Crédito
• Cálculo da Probabilidade de Default (PD)
• Cálculo da Perda Esperada e VaR de Crédito
• Relatórios Gerenciais
• Gestão da Carteira de Crédito
• Testes de Stress da Carteira de Crédito

Atuando desde 1998 na implementação de Sistemas de Automação de Crédito e Gestão de Risco para o Mercado Financeiro e Indústrias de diversos Setores, a SIACorp está posicionada de maneira ímpar para implantar projetos desta natureza em prazos reduzidos e com excelente nível de qualidade, utilizando metodologias de implantação de software aperfeiçoadas ao longo dos anos, que reduzem a complexidade e o risco de implantação.

A implantação da Solução CreditFlow proporciona grande aumento da produtividade dos profissionais envolvidos no processo de análise, concessão e gestão de crédito, possibilitando a expansão da carteira de clientes com redução do nível de inadimplência, garantindo um excelente nível de governança corporativa no que se refere à aderência às políticas de crédito e metodologias de análise utilizadas pela Organização. A Solução CreditFlow permite automatizar todo o ciclo de gestão de risco de crédito, possibilitando identificar, mensurar, controlar e mitigar a exposição da carteira. Através de sua implantação é possível parametrizar fluxos de trabalho, políticas e estratégias de forma a estabelecer limites operacionais, mecanismos de mitigação de risco e procedimentos destinados a manter a exposição ao risco de crédito em níveis considerados aceitáveis pela Organização.



As etapas do Ciclo de Gestão de Risco de Crédito compreendem:

Políticas de Crédito e Metodologias de Análise

• Parametrização de Políticas de Crédito, Controle de Alçadas, Metodologias de Rating e Análise de Balanços, Gerenciamento de Documentos e Informações para Análise e Decisão de Crédito.

Modelos de Mitigação de Risco

• Suporte à definição de Limites, Prazos, Garantias e Classes de Risco de clientes e grupos econômicos
• Controle de Garantias e Colaterais
• Modelos de Securitização e Netting
• Cobrança Baseada em Risco

Gestão da Carteira de Crédito

• Cálculo da Probabilidade de Default (PD), Exposure at Default (EAD), Loss Given Default (LGD), Perda Esperada (EL) e Inesperada (UL) e RWA (Risk Weighted Assets)
• Definição de Estratégias e Adequação de Políticas
• Comparação entre Perda Efetiva e Perda Esperada, adequação de limites e políticas por produto, setor e classe de risco, realização de testes de stress das carteiras de crédito.

Principais Benefícios da Solução CreditFlow


Dentre os diversos benefícios proporcionados pela implantação da Solução CreditFlow destacam-se os seguintes:

Governança e Compliance

• Parametrização de políticas de crédito e metodologias de análise para cada linha de negócio ou empresa do conglomerado, uniformizando processos, abordagens e critérios de análise;
• Eliminação de critérios subjetivos na atribuição do rating do cliente através da utilização de modelos analíticos, baseados em informações qualitativas e quantitativas.

Eficiência

• Acesso da Força de Vendas às informações de crédito via web
• Possibilidade de aprovação de limites e operações através de Smartphones e Tablet PCs
• Centralização do gerenciamento do processo de originação, análise e aprovação de crédito evitando duplicidades e retrabalho
• Redução nos tempos envolvidos nos processos de originação, análise e aprovação de Crédito
• Controle eficaz das pendências de cada um dos participantes dos processos de Proposição, Análise e Gestão de Crédito
• Possibilidade de realização de avaliações automáticas e validação de propostas de crédito via web, automatizando todo o fluxo de trabalho
• Manutenção de toda a informação histórica de clientes e aprovações em meio digital, possibilitando acesso imediato a todas as informações necessárias
• Aprovação automática de limites de crédito e redução da necessidade de análise manual em diversas etapas do processo, como análise de balanços e consolidação de informações.

Gestão de Risco de Crédito

• Visão detalhada do risco de crédito evitando limites de crédito excedidos
• Mapeamento da concentração de risco por Setor, UF, Rating, Linha de Negócio e Empresa
• Análise de Concentração, Risco e Acompanhamento de Limites
• Gestão eficaz do Risco de Crédito da Carteira de Clientes, incluindo a visão de Grupos Econômicos e “Risco Cruzado”
• Melhor Controle dos Vencimentos de Limites e Garantias
• Execução de análise de crédito com base em dados qualitativos e quantitativos, considerando fatores internos e externos
• Estratificação da carteira de clientes em categorias de risco (Rating) possibilitando a criação de ciclos de revisão diferenciados.

CREDITFLOW API

• O CREDITFLOW API possibilita a integração de suas aplicações à mais moderna tecnologia de automação de crédito do mercado de forma econômica e eficiente.
• O CREDITFLOW API oferece a liberdade de integrar funcionalidades como workflow de crédito, cálculo de rating, sugestão de limites de crédito , acesso a birôs de crédito e análise de carteiras às suas aplicações pela sua própria equipe de TI. Saiba Mais

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