CreditFlow

Sistema de Automação de Crédito

O CreditFlow é um Sistema de Automação de Crédito aperfeiçoado ao longo de mais de 30 anos de pesquisa e desenvolvimento, sendo constantemente atualizado com base nos requerimentos de indústrias de diversos setores e do mercado financeiro.

Possibilita grande redução no tempo de análise e aprovação de operações de crédito, reduzindo as atividades manuais e os custos de processamento de operações de crédito, além de aumentar a governança e compliance dos processos em função da automação de políticas, controle de alçadas e possibilidade de realização de uma gestão efetiva de toda a carteira .

A Solução CreditFlow é o mais completo Software de Análise de Crédito do Mercado, contando com recursos para a automação dos processos de Originação, Análise, Aprovação e Gestão de Risco de Crédito. Dentre suas funcionalidades destacam-se recursos como:

• Propostas de Operações e Limites
• Workflow de Crédito
• Controle de Alçadas
• Parametrização de Políticas
• Controle de Limites
• Liberação e Bloqueio de Pedidos
• Integração a Sistemas de ERP
• Integração a Birôs de Crédito
• Cobrança Baseada em Risco

• Análise de Balanços
• Pasta Eletrônica de Documentos
• Controle de Garantias
• Cálculo de Rating e Scoring de Crédito
• Cálculo da Probabilidade de Default (PD)
• Cálculo da Perda Esperada e VaR de Crédito
• Relatórios Gerenciais
• Gestão da Carteira de Crédito
• Testes de Stress da Carteira de Crédito

Atuando desde 1998 na implementação de Sistemas de Automação de Crédito e Gestão de Risco para o Mercado Financeiro e Indústrias de diversos Setores, a SIACorp está posicionada de maneira ímpar para implantar projetos desta natureza em prazos reduzidos e com excelente nível de qualidade, utilizando metodologias de implantação de software aperfeiçoadas ao longo dos anos, que reduzem a complexidade e o risco de implantação.

A implantação da Solução CreditFlow proporciona grande aumento da produtividade dos profissionais envolvidos no processo de análise, concessão e gestão de crédito, possibilitando a expansão da carteira de clientes com redução do nível de inadimplência, garantindo um excelente nível de governança corporativa no que se refere à aderência às políticas de crédito e metodologias de análise utilizadas pela Organização. r /> A Solução CreditFlow permite automatizar todo o ciclo de gestão de risco de crédito, possibilitando identificar, mensurar, controlar e mitigar a exposição da carteira. Através de sua implantação é possível parametrizar fluxos de trabalho, políticas e estratégias de forma a estabelecer limites operacionais, mecanismos de mitigação de risco e procedimentos destinados a manter a exposição ao risco de crédito em níveis considerados aceitáveis pela Organização.



As etapas do Ciclo de Gestão de Risco de Crédito compreendem:

Políticas de Crédito e Metodologias de Análise

• Parametrização de Políticas de Crédito, Controle de Alçadas, Metodologias de Rating e Análise de Balanços, Gerenciamento de Documentos e Informações para Análise e Decisão de Crédito.

Modelos de Mitigação de Risco

• Suporte à definição de Limites, Prazos, Garantias e Classes de Risco de clientes e grupos econômicos
• Controle de Garantias e Colaterais
• Modelos de Securitização e Netting
• Cobrança Baseada em Risco

Gestão da Carteira de Crédito

• Cálculo da Probabilidade de Default (PD), Exposure at Default (EAD), Loss Given Default (LGD), Perda Esperada (EL) e Inesperada (UL) e RWA (Risk Weighted Assets)
• Definição de Estratégias e Adequação de Políticas
• Comparação entre Perda Efetiva e Perda Esperada, adequação de limites e políticas por produto, setor e classe de risco, realização de testes de stress das carteiras de crédito.

Principais Benefícios da Solução CreditFlow


Dentre os diversos benefícios proporcionados pela implantação da Solução CreditFlow destacam-se os seguintes:

Governança e Compliance

• Parametrização de políticas de crédito e metodologias de análise para cada linha de negócio ou empresa do conglomerado, uniformizando processos, abordagens e critérios de análise;
• Eliminação de critérios subjetivos na atribuição do rating do cliente através da utilização de modelos analíticos, baseados em informações qualitativas e quantitativas.

Eficiência

• Acesso da Força de Vendas às informações de crédito via web
• Possibilidade de aprovação de limites e operações através de Smartphones e Tablet PCs
• Centralização do gerenciamento do processo de originação, análise e aprovação de crédito evitando duplicidades e retrabalho
• Redução nos tempos envolvidos nos processos de originação, análise e aprovação de Crédito
• Controle eficaz das pendências de cada um dos participantes dos processos de Proposição, Análise e Gestão de Crédito
• Possibilidade de realização de avaliações automáticas e validação de propostas de crédito via web, automatizando todo o fluxo de trabalho
• Manutenção de toda a informação histórica de clientes e aprovações em meio digital, possibilitando acesso imediato a todas as informações necessárias
• Aprovação automática de limites de crédito e redução da necessidade de análise manual em diversas etapas do processo, como análise de balanços e consolidação de informações.

Gestão de Risco de Crédito

• Visão detalhada do risco de crédito evitando limites de crédito excedidos
• Mapeamento da concentração de risco por Setor, UF, Rating, Linha de Negócio e Empresa
• Análise de Concentração, Risco e Acompanhamento de Limites
• Gestão eficaz do Risco de Crédito da Carteira de Clientes, incluindo a visão de Grupos Econômicos e “Risco Cruzado”
• Melhor Controle dos Vencimentos de Limites e Garantias
• Execução de análise de crédito com base em dados qualitativos e quantitativos, considerando fatores internos e externos
• Estratificação da carteira de clientes em categorias de risco (Rating) possibilitando a criação de ciclos de revisão diferenciados.

CREDITFLOW API

• O CREDITFLOW API possibilita a integração de suas aplicações à mais moderna tecnologia de automação de crédito do mercado de forma econômica e eficiente.
• O CREDITFLOW API oferece a liberdade de integrar funcionalidades como workflow de crédito, cálculo de rating, sugestão de limites de crédito , acesso a birôs de crédito e análise de carteiras às suas aplicações pela sua própria equipe de TI. Saiba Mais

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