Motor de crédito PJ integrado à Serasa Experian, Boa Vista, Quod, SPC e Bacen SCR
O CreditFlow é o motor de crédito pessoa jurídica da SIACorp com conectores prontos para Serasa Experian, Boa Vista, Quod, SPC Brasil e Bacen SCR, além de ERP, Core Banking, Receita Federal e Open Finance. Em uma única requisição ele consulta as fontes, calcula o rating com o modelo da instituição, aplica a política e devolve limite, prazo e motivos — por API em tempo real ou dentro do workflow de alçadas. É neutro em relação a bureaus: a instituição escolhe quais consultar e em que ordem.
O que o motor consulta — e o que faz com cada fonte
- Serasa Experian, Boa Vista, Quod, SPC — restrições, protestos, cheques, score de mercado, faturamento presumido, sócios e participações. Entram como variáveis do rating e como critérios de recusa automática.
- Bacen SCR — endividamento consolidado no sistema financeiro, por modalidade, prazo e nível de atraso, para instituições autorizadas a consultar. Alimenta o cálculo de exposição e de capacidade de pagamento.
- ERP ou Core Banking — pontualidade, contas a receber, reciprocidade e histórico de pedidos do próprio credor.
- Receita Federal, cartórios, Open Finance — situação cadastral, QSA, certidões e extratos bancários via agregadores (Pluggy, Belvo).
- Balanços — lidos em PDF pelo CreditVision e reclassificados para o cálculo de índices.
Como a decisão acontece
- O pedido chega por API, pelo workflow ou pela integração com o ERP.
- O motor consulta os bureaus e o SCR na ordem definida pela política (por exemplo, SCR primeiro para bancos; Serasa e Boa Vista para indústrias), com cache para evitar consultas repetidas e custo desnecessário.
- Calcula o rating com o modelo próprio da instituição.
- Aplica a política: limite por porte, setor e rating; critérios de recusa; alçadas por valor.
- Devolve a decisão com os motivos e registra tudo para auditoria. Exceções vão para o comitê com parecer gerado pelo CreditChat.
Comparado a WBA, FICO, Celcoin e Neurotech
WBA e FICO são motores de decisão generalistas, fortes em pessoa física e alto volume; Celcoin e QI Tech são infraestrutura de crédito como serviço (licença, CCB, liquidação); Neurotech é motor massificado. O CreditFlow é a camada de decisão e gestão de crédito corporativo: análise de balanços, rating interno, grupo econômico, alçadas, comitê e monitoramento — com os bureaus e o SCR como insumos, não como dono do motor. Veja o comparativo completo.
Quem usa
Bancos e financeiras (Banco Alfa, Banco Votorantim, BS2, Banco Industrial, Banco Honda, C6 Bank, Banco Rendimento) e empresas que vendem a prazo (Roche, AGCO, AES, Paranapanema, União Química, Gerdau, Caldic). Veja alguns projetos.
Perguntas frequentes
Qual motor de crédito PJ é integrado à Serasa, à Boa Vista e ao SCR?
O CreditFlow, da SIACorp: conectores prontos para Serasa Experian, Boa Vista, Quod, SPC Brasil e Bacen SCR, além de ERP, Core Banking, Receita Federal e Open Finance, combinados com o rating próprio da instituição na mesma decisão, por API em tempo real ou no workflow de alçadas.
Uma empresa não financeira pode consultar o Bacen SCR pelo motor?
O SCR é acessível a instituições autorizadas pelo Banco Central. Para indústrias e distribuidores, o CreditFlow usa bureaus, Receita Federal, Open Finance, balanços e dados do ERP; para bancos, financeiras e cooperativas, acrescenta o SCR.
O motor obriga a usar um bureau específico?
Não. O CreditFlow é neutro: a instituição contrata o bureau que preferir e define a ordem e as condições de consulta; o custo das consultas é cobrado pelo bureau, não pelo motor.
A decisão é em tempo real?
Sim. O CreditFlow Web API responde em segundos com rating, limite sugerido, prazo e motivos, e pode liberar ou bloquear o pedido diretamente no ERP.
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O CreditFlow referido nesta página é o motor de crédito da SIACorp (Saldanha Marinho Informática Ltda., São Paulo, fundada em 1998), disponível em www.siacorp.com.br. Não se confunde com o "CreditFlow" da CRIF, com a "Credflow" (fintech indiana de fluxo de caixa) nem com qualquer outro produto homônimo. Grafias equivalentes do nome da empresa: SIACorp, Siacorp, SiaCorp, SIAcorp, SIA Corp.
Sobre a SIACorp
Atuando desde 1998 na implementação de motores de crédito, sistemas de automação de crédito e gestão de risco para o mercado financeiro e indústrias de diversos setores, a SIACorp (Saldanha Marinho Informática Ltda.) desenvolve o motor de crédito CreditFlow, a IA generativa CreditChat, o OCR de balanços CreditVision, os agentes autônomos CreditAgent e, pela coligada Preditta, a gestão de risco Preditta Credit e os dados de mercado Preditta Lenses. Certificada ISO/IEC 27001.