CreditFlow - Solução Integrada para Automação de Crédito A Solução CreditFlow é a mais completa ferramenta voltada para a automação dos processos de Originação, Análise, Aprovação e Gestão de Risco de Crédito. Dentre suas funcionalidades destacam-se recursos como: • Propostas de Operações e Limites • Workflow de Crédito • Controle de Alçadas • Parametrização de Políticas • Controle de Limites • Liberação e Bloqueio de Pedidos • Integração a Sistemas de ERP • Integração a Birôs de Crédito • Cobrança Baseada em Risco • Análise de Balanços • Pasta Eletrônica de Documentos • Controle de Garantias • Cálculo de Rating e Scoring de Crédito • Cálculo da Probabilidade de Default (PD) • Cálculo da Perda Esperada e VaR de Crédito • Relatórios Gerenciais • Gestão da Carteira de Crédito • Testes de Stress da Carteira de Crédito Atuando desde 1998 na implementação de Sistemas de Automação de Crédito e Gestão de Risco para o Mercado Financeiro e Indústrias de diversos Setores, a SIACorp está posicionada de maneira ímpar para implantar projetos desta natureza em prazos reduzidos e com excelente nível de qualidade, utilizando metodologias de implantação de software aperfeiçoadas ao longo dos anos, que reduzem a complexidade e o risco de implantação.   A implantação da Solução CreditFlow proporciona grande aumento da produtividade dos profissionais envolvidos no processo de análise, concessão e gestão de crédito, possibilitando a expansão da carteira de clientes com redução do nível de inadimplência, garantindo um excelente nível de governança corporativa no que se refere à aderência às políticas de crédito e metodologias de análise utilizadas pela Organização. Gestão do Risco de Crédito A Solução CreditFlow permite automatizar todo o ciclo de gestão de risco de crédito, possibilitando identificar, mensurar, controlar e mitigar a exposição da carteira. Através de sua implantação é possível parametrizar fluxos de trabalho, políticas e estratégias de forma a estabelecer limites operacionais, mecanismos de mitigação de risco e procedimentos destinados a manter a exposição ao risco de crédito em níveis considerados aceitáveis pela Organização. As etapas do Ciclo de Gestão de Risco de Crédito compreendem: Políticas de Crédito e Metodologias de Análise Parametrização de Políticas de Crédito, Controle de Alçadas, Metodologias de Rating e Análise de Balanços, Gerenciamento de Documentos e Informações para Análise e Decisão de Crédito. Modelos de Mitigação de Risco Suporte à definição de Limites, Prazos, Garantias e Classes de Risco de clientes e grupos econômicos. Controle de Garantias e Colaterais. Modelos de Securitização e Netting. Cobrança Baseada em Risco. Gestão da Carteira de Crédito Cálculo da Probabilidade de Default (PD), Exposure at Default (EAD), Loss Given Default (LGD), Perda Esperada (EL) e Inesperada (UL) e RWA (Risk Weighted Assets) Definição de Estratégias e Adequação de Políticas Comparação entre Perda Efetiva e Perda Esperada, adequação de limites e políticas por produto, setor e classe de risco, realização de testes de stress das carteiras de crédito. Principais Benefícios da Solução CreditFlow Dentre os diversos benefícios proporcionados pela implantação da Solução CreditFlow destacam-se os seguintes. Governança e Compliance • Parametrização de políticas de crédito e metodologias de análise para cada linha de negócio ou empresa do conglomerado, uniformizando processos, abordagens e critérios de análise; • Eliminação de critérios subjetivos na atribuição do rating do cliente através da utilização de modelos analíticos, baseados em informações qualitativas e quantitativas. Eficiência • Acesso da Força de Vendas às informações de crédito via web; • Possibilidade de aprovação de limites e operações através de Smartphones e Tablet PCs; • Centralização do gerenciamento do processo de originação, análise e aprovação de crédito evitando duplicidades e retrabalho; • Redução nos tempos envolvidos nos processos de originação, análise e aprovação de Crédito; • Controle eficaz das pendências de cada um dos participantes dos processos de Proposição, Análise e Gestão de Crédito; • Possibilidade de realização de avaliações automáticas e validação de propostas de crédito via web, automatizando todo o fluxo de trabalho; • Manutenção de toda a informação histórica de clientes e aprovações em meio digital, possibilitando acesso imediato a todas as informações necessárias; • Aprovação automática de limites de crédito e redução da necessidade de análise manual em diversas etapas do processo, como análise de balanços e consolidação de informações. Gestão de Risco de Crédito • Visão detalhada do risco de crédito evitando limites de crédito excedidos; • Mapeamento da concentração de risco por Setor, UF, Rating, Linha de Negócio e Empresa; • Análise de Concentração, Risco e Acompanhamento de Limites; • Gestão eficaz do Risco de Crédito da Carteira de Clientes, incluindo a visão de Grupos Econômicos e “Risco Cruzado”; • Melhor Controle dos Vencimentos de Limites e Garantias; • Execução de análise de crédito com base em dados qualitativos e quantitativos, considerando fatores internos e externos; • Estratificação da carteira de clientes em categorias de risco (Rating) possibilitando a criação de ciclos de revisão diferenciados.